LTV DTI DSR 뜻 비교 및 비율 계산

안녕하세요. 여러분과 함께 부동산을 공부하는 with부동산입니다. 오늘은 부동산 구입 시 내가 얼마만큼 대출을 받을 수 있는지 미리 알아보기 위해서 LTV(담보대출비율), DTI(총부채상환비율), DSR(총부채원리금상환비율)에 대하여 어떤 뜻이 있으며, 어떠게 다른지, 비율 및 계산식에 대해서 알아보겠습니다. 감사합니다.

LTV, DTI, DSR 목차

 

1. LTV 담보대출비율

- LTV : Loan To Value Ratio - (Loan:대출,  To:~에,  Value:가치,  Roatio:비율)

즉 담보가치에 대하여 대출금의 비율로, 쉽게 얘기해서 담보인정비율 또는 주택담보대출비율을 의미합니다.

LTV(%) = 대출금액 / 주택가격 X 100

담보대출금액 = 주택가격 X LTV비율

 

2. LTV 비율 계산

① 개략적으로 은행에서 받을 수 있는 담보대출 금액은 주택가격(거래가격이 아닌 공시지가 임)에 지역별 정해진 LTV비율을 곱해주면 됩니다.

 

 

② LTV기준 비율은 지역에 따라 다르며 기본 20~70% 수준임

주택가격	구분	투기지역 및 투기과열지구	조정대상 지역	기타지역
9억 이하	무주택자	50%	60%	70%
	1주택(처분조건)	40%	50%	70%
	2주택 이상	30%	30%	60%
9억 초과	9억 이하	40%	50%	60%
	9억 초과	20%	30%	60%
15억 초과	-	불가	30%	60%

③ 매년 주택가격 공시일

구분		공시 기준일	공시일
단독주택	표준 주택 가격	1월1일	1월 말
	개별 주택 가격	1월1일	4월30일
공동주택 가격		1월1일	4월30일

※ 공시주체는 단독 표준 주택 가격 및 공동주택 가격은 국토부장관이, 단독 개별 주택 가격은 시, 군, 구청장이 공시합니다.

 

④ 부동산 공시지가 계산 (아래를 클릭하면 부동산원 공시지가금액을 알 수 있습니다)

 

3. DTI 총부채상환비율

- DTI : Debt To Income - (Debt :빚, 부채,  To:~에,  Income :소득, 수입)

즉 부채에 대하여 상환능력을 소득으로 따져 대출한도를 정하는 비율로, 쉽게 얘기해서 총부채상환비율을 의미합니다.

DTI(%) = 연간 원리금 상환액 / 연소득 X 100

 

4. DTI 비율 계산

① DTI 비율

	투기지역 및 투기과열지구	조정대상 지역	기타지역
생애 최초 주택 구입자	60%	60%	60%
그 외	40%	50%	60%

 

② DTI 계산

(연습문제-1)

- 연소득 : 5,000만 원, 대출금 : 5,000만 원, 대출금리 : 5%, 대출기간 : 24개월로 가정한다면 

- 담보대출비율 = (원리금사환액 + 기타부채이자상환액) / 연소득 x 100

-  2,750만 원(연 월리금 상환액) = 5,500만 원(원금+총이자) / 24(대출기간) X 12

- DTI 비율은 = 2,750만 원 / 5,000만 원(연소득) X100 = 55%

 

(연습문제-2)

- 연소득 : 10,000만 원, 대출금 : 5,000만 원, 대출금리 : 5%, 대출기간 : 36개월로 가정한다면 

- 담보대출비율 = (원리금사환액 + 기타부채이자상환액) / 연소득 x 100

-  1,916만 원(연 월리금 상환액) = 5,750만 원(원금+총이자) / 36(대출기간) X 12

- DTI 비율은 = 1,916만 원 / 10,000만 원(연소득) X100 = 19.16%

 

5. DSR 총부채원리금상환비율

- DSR : Debt Service Ratio - (Debt :빚, 부채,  Service :가치,  Roatio:비율)

즉 부채에 대한 서비스비율로, 쉽게 얘기해서 총부채원리금상환비율을 의미합니다.

- DSR은 모든 대출을 원리금 상환 부담으로 계산하고, 신 DTI는 주택담보대출을 원리금 상환 부담으로 기준을 잡습니다.

- DSR이 적용되면 은행권은 40%, 비은행권은 50~65%입니다.

- 한마디로 DSR은 돈을 빌리는 사람이 갚은 수 있는 능력을 판단하는 기준으로 개념은  DTI랑 비슷합니다.

DSR(%) = 모든 금융부채 원리금 상환액 / 연소득 X 100

 

6. 결론 LTV DTI DSR 비교

	LTV	DTI	DSR
해석	주택담보대출비율	총부채상환비율	총부채원리금상환비율
기준	담보물을 기준으로 빌려줄 수있는 비율	내 소득 + 상환액 기준	내 소득 + 상환액 기준
금액산정	대출금액 / 주택가격 X 100	연간 원리금 상환액 / 연소득 X 100	모든 금융부채 원리금 상환액 / 연소득 X 100

※ LTV = 담보 기준, DTI와 DSR = 사람 기준

※ 부동산 정보는 수시로 바뀌니 계속하여 관심을 가지고 지켜보자고요.